A Medicare Advantage (C. rész) egy népszerű Medicare-opció azoknak a kedvezményezetteknek, akik minden Medicare-lefedettségi opciót egy terv alatt szeretnének. A Medicare Advantage terveknek számos típusa létezik, beleértve az egészségmegőrző szervezeteket (HMO) és a preferált szolgáltató szervezeteket (PPO).
A HMO és a PPO tervek a hálózaton belüli szolgáltatók igénybevételére támaszkodnak. A PPO-tervek azonban rugalmasságot kínálnak, mivel magasabb költségekkel fedezik a hálózaton kívüli szolgáltatókat. A kétféle terv között a rendelkezésre állás, a lefedettség és a költségek között is lehetnek különbségek.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk a Medicare Advantage PPO és a HMO tervek közötti különbségeket, valamint azt, hogy miként lehet meghatározni, hogy az Ön igényeinek mely típusú terv felel meg a legjobban.
Mi az a Medicare Advantage PPO?
A Medicare Advantage PPO tervek bizonyos szolgáltatói rugalmasságot kínálnak azok számára, akiknek szükségük van rá, bár magasabb költséggel.
Hogyan működik
A PPO-tervek mind a hálózaton belüli, mind a hálózaton kívüli szolgáltatókra, orvosokra és kórházakra kiterjednek. Kevesebbet fizet a hálózaton belüli szolgáltatók szolgáltatásaiért, többet pedig a hálózaton kívüli szolgáltatók szolgáltatásaiért. A PPO-terv alapján nincs szükség az alapellátás orvosának (PCP) megválasztására, és nincs szükség a szakorvosi látogatásokra történő beutalásra sem.
Amire kiterjed
A PPO-tervek általában az összes olyan szolgáltatást lefedik, amelyre a Medicare Advantage tervek kiterjednek, beleértve:
- kórházi biztosítás
- egészségügyi biztosítás
- vényköteles gyógyszerek lefedettsége
Ha kórházi vagy orvosi szolgáltatásokat kap PPO-terv alapján, akkor a hálózati szolgáltatók használatával elkerülheti a magasabb díjak fizetését. Mivel az egyes Medicare Advantage PPO-tervek különböznek, meg kell kutatnia a saját területén kínált konkrét terveket, hogy megtudja, pontosan mi tartozik még az egyes tervekbe.
Átlagos költségek
A Medicare AdvantagePPO tervek a következő költségekkel járnak:
- Tervspecifikus prémium. Ezek a díjak 20 USD-tól havonta átlagosan 21 USD-ig terjedhetnek.
- B. rész prémium. 2021-ben a B. rész díja havi 148,50 dollár vagy annál magasabb, a jövedelmétől függően.
- Hálózatbeli önrész. Ez a díj általában 0 USD, de akár 500 USD vagy annál is magasabb lehet, attól függően, hogy melyik tervbe iratkozik be.
- A gyógyszer levonható. Ezek az önrészek 0 dollárnál kezdődhetnek, és a PPO-tervétől függően növekedhetnek.
- Kifizetések. Ezek a díjak attól függően változhatnak, hogy elsődleges orvoshoz vagy szakemberhez fordul-e, és hogy ezek a szolgáltatások a hálózaton belül vagy a hálózaton kívül vannak-e.
- Coinsbiztosítás. Ez a díj általában a Medicare által jóváhagyott kiadások 20 százaléka az önrész teljesítése után.
Az eredeti Medicare-től eltérően a Medicare Advantage PPO-tervek zseben kívüli maximumot is tartalmaznak. Ez az összeg változó, de általában ezer közepén mozog.
Egyéb díjak
A PPOplannal további díjakat kell fizetnie a hálózaton kívüli szolgáltatókért való látogatásért. Ez azt jelenti, hogy ha PCP-t választ, kórházba látogat, vagy olyan szolgáltatótól keres szolgáltatást, aki nem tartozik az Ön PPO-hálózatába, akkor a fent felsorolt átlagos költségeknél többet fizethet.
Mi az aMedicare Advantage HMO?
A Medicare Advantage HMO tervek nem nyújtanak szolgáltatói rugalmasságot, kivéve a sürgősségi orvosi helyzeteket.
Hogyan működik
A HMO tervei csak a hálózaton belüli szolgáltatókra, orvosokra és kórházakra vonatkoznak, kivéve a sürgősségi orvosi ellátást, vagy a területen kívüli sürgősségi ellátást és a dialízist. Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy a hálózaton kívüli szolgáltatókat is igénybe veszi, de a szolgáltatások 100 százalékát maga fizeti.
A HMO-terv alapján Önnek ki kell választania egy hálózaton belüli PCP-t, és beutalóval kell rendelkeznie a hálózaton belüli szakemberlátogatásokra is.
Amire kiterjed
A PPO-tervekhez hasonlóan a HMO-tervek lefedik az összes olyan szolgáltatást, amelyet a Medicare Advantage tervei általában lefednek, beleértve:
- kórházi biztosítás
- egészségügyi biztosítás
- vényköteles gyógyszerek lefedettsége
Kórházi vagy orvosi szolgáltatások igénybevételekor választania kell a HMO által tervezett hálózaton belüli szolgáltatók listájából. Ha a szolgáltatás hálózatán belüli szolgáltatók listáján kívül keres szolgáltatásokat, előfordulhat, hogy a szolgáltatások teljes összegét ki kell fizetnie.
Azonban vészhelyzetekben, például utazás közben, a terv konkrét feltételeitől függően fedezhetik Önt.
Átlagos költségek
Medicare AdvantageHMO-terveknek ugyanazok az alapköltségeik, mint a PPO-terveknek, beleértve a havi tervet és a B. rész díjait, az önrészeket, valamint a törlesztőrészleteket és az együttbiztosításokat. A törvényi előírásoknak megfelelően a HMO-tervének a zsebében megengedett maximális összege is lesz a tartozással.
Egyéb díjak
Mivel a HMO tervei megkövetelik, hogy szolgáltatásokat keressen a hálózaton, akkor általában nem kell további díjakkal foglalkoznia, hacsak nem a hálózaton kívüli szolgáltatók mellett dönt. Vészhelyzetekben további költségekkel tartozhat, de a tervével meg kell vizsgálnia, hogy mik ezek a díjak.
PPO és HMO összehasonlító táblázat
Nagyon sok hasonlóság van a Medicare Advantage PPO és a HMO tervek között, például a díjak, az önrészek és az egyéb tervdíjak költségei. A két típusú terv közötti legtöbb különbség elsősorban a hálózaton belüli és a hálózaton kívüli szolgáltatások lefedettségén és költségein alapul.
Az alábbiakban bemutatjuk az egyes tervek által kínált összehasonlító táblázatot a lefedettség és a költségek tekintetében.
Nem számít, milyen típusú Medicare Advantage tervtípust választ, mindig nagyon figyeljen a kiválasztott tervhez kapcsolódó konkrét lefedettségi lehetőségekre és költségekre. Mivel az Advantage terveket magánbiztosító társaságok kínálják, ezek eltérhetnek abban, hogy mit tudnak felajánlani, és mit döntenek a díj felszámításáról.
Hogyan lehet eldönteni, melyik a jobb az Ön számára
A legjobb Medicare Advantage terv kiválasztása teljes mértékben az Ön személyes orvosi és pénzügyi helyzetétől függ. Ami egy másik ember számára működik, nem biztos, hogy az Ön számára megfelelő, ezért fontos, hogy kutatást végezzen a környékén lévő tervekről.
Íme néhány dolog, amelyet érdemes figyelembe venni annak kiválasztásakor, hogy PPO vagy HMO Advantage tervbe kíván-e jelentkezni.
Szolgáltatók
Ha nagyra értékeli a szolgáltató rugalmasságát, a PPO-terv az Ön érdeke lehet, mivel lefedi mind a hálózaton belüli, mind a hálózaton kívüli szolgáltatásokat. Ez azonban csak akkor lehet opció az Ön számára, ha van pénzügyi lehetősége a hálózaton kívüli szolgáltatók felkeresésére, mivel ezek az orvosi számlák gyorsan összeadódhatnak.
Ha jól áll, hogy csak a hálózaton belüli szolgáltatókat használja, akkor a HMO-terv lehetővé teszi, hogy további pénzügyi terhek nélkül maradjon a hálózaton belül.
Lefedettség
A törvény szerint az összes Medicare Advantage tervnek legalább a Medicare A. és B. részét ki kell terjednie. Ezenkívül szinte az összes Advantage terv kiterjed a vényköteles gyógyszerekre, a látásra és a fogorvosi szolgáltatásokra is. Ezek a lefedettségi opciók az egyes tervekre vonatkoznak, de a legtöbb PPO és HMO Advantage terv fedezeti opciói között általában nincs lényeges különbség.
Fontolóra kell venni, hogy a PPO és a HMO tervek által kínált lefedettséget befolyásolja-e az Ön személyes orvosi helyzete. Például a kutatás azt sugallja, hogy a krónikus egészségi állapotban szenvedők nagyobb valószínűséggel hagyják el a HMO-terveket, és más típusú egészségügyi tervekbe, például a PPO-kba iratkoznak be.
Költségek
A Medicare AdvantagePPO és HMO tervek költségeikben eltérhetnek attól függően, hogy milyen államban élsz, és milyen típusú lefedettséget keresel. Nem számít, melyik struktúrát választja, minden tervajánlat felszámíthatja a díjakat, az önrészeket, a visszafizetéseket és az együttbiztosításokat. Ezen díjak összege a választott tervtől függ.
Fontolja meg azt is, hogy a tervéhez további költségek tartozhatnak, attól függően, hogy mely szolgáltatókat látja. Például, ha meglátogat egy hálózaton kívüli szolgáltatót PPO-terv alapján, akkor többet fizet zsebéből ezekért a szolgáltatásokért.
Elérhetőség
A Medicare Advantage tervek helyalapúak, vagyis be kell jelentkeznie abba az állapotba, amelyben jelenleg él, és orvosi szolgáltatásokat kap. Ez azt jelenti, hogy a PPO és a HMO tervek eltérőek lehetnek attól függően, hogy hol laksz.
Egyes magáncégek csak egyfajta tervet kínálnak, míg mások több struktúrából választhatnak. A lakóhely meghatározza a terv elérhetőségét, lefedettségét és költségeit a választott Medicare Advantage terv típusától.
Az elvitel
A Medicare Advantage PPO és HMO tervek nagyszerű biztosítási lehetőséget kínálnak azok számára, akik egy esernyő alatt szeretnének Medicare fedezetet kapni.
Noha vannak hasonlóságok a kétféle terv között, a rendelkezésre állás, a lefedettség és a költségek tekintetében is különbségek vannak. Az Ön számára legmegfelelőbb Medicare Advantage tervszerkezet kiválasztásakor vegye figyelembe a szolgáltató preferenciáit, pénzügyi helyzetét és orvosi igényeit.
Amikor készen áll a Medicare Advantage terv kiválasztására, látogasson el a Medicare tervkereső eszközébe, ahol információt kaphat a környéken található tervekről.
Ezt a cikket 2020. november 20-án frissítették, hogy tükrözze a 2021. évi Medicare információkat.
